1、什么是住房公積金個(gè)人貸款
住房公積金個(gè)人購房貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購買自住住房的住房消費(fèi)貸款。正常繳存住房公積金的本市職工，在本市城鎮(zhèn)購買具有所有權(quán)的自住住房時(shí),可以用其所購買的產(chǎn)權(quán)住房做抵押,向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購房貸款。
2、怎樣辦理住房公積金個(gè)人貸款
（1）貸款咨詢
咨詢地點(diǎn)：市住房公積金管理中心貸款業(yè)務(wù)辦理處及各住房公積金個(gè)人購房貸款承辦銀行；
咨詢內(nèi)容：貸款條件。
（2）受理申請(qǐng)
受理單位：市住房公積金貸款業(yè)務(wù)辦理處；
借款人提供資料：戶口本、身份證、購房合同、商品房預(yù)售許可證或房產(chǎn)證、30%以上付款憑證、 婚姻關(guān)系證明、產(chǎn)權(quán)人抵押承諾、夫妻雙方近期照片；
步 驟：借款人填寫申請(qǐng)表、中心檢查申請(qǐng)表內(nèi)容填報(bào)是否完整。
（3）審批貸款
審批步驟：接收申請(qǐng)經(jīng)辦人初審借款人資料，中心組織受托銀行和擔(dān)保公司一起進(jìn)行考察，考察人提出考察意見,中心審貸小組批復(fù)貸款額度和貸款期限，經(jīng)辦人準(zhǔn)備并通知借款人簽定相關(guān)合同（借款、抵押、質(zhì)押、擔(dān)保）、辦理住房抵押；
審查內(nèi)容：身份核對(duì)，材料的真實(shí)性、借款額度、利率及期限，售房合同的真實(shí)性、合法性、有效性，售房人資信，房屋價(jià)值及用途。
（4）貸款擔(dān)保
擔(dān)保單位：市住房置業(yè)擔(dān)保公司；
步 驟：同意擔(dān)保→簽訂擔(dān)保合同→與銀行簽訂保證合同→收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)→出具擔(dān)保合同書
（5）發(fā)放貸款
受托銀行協(xié)助借款人辦理房產(chǎn)抵押，中心根據(jù)“他項(xiàng)權(quán)證”的設(shè)定日期，經(jīng)與合同、委托協(xié)議核對(duì)無誤后，即發(fā)放貸款。由受委托銀行通知借款人領(lǐng)取貸款回單、還款計(jì)劃與還貸存折。
3、購買哪些房屋可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款
（1）購買房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)的商品住房；
（2）購買已取得房屋產(chǎn)權(quán)、按規(guī)定可出售的公有住房；
（3）購買二手住房；
4、個(gè)人住房公積金貸款期限的規(guī)定
個(gè)人住房公積金貸款期限是根據(jù)借款人的實(shí)際情況確定的，貸款期限等于貸款期限加借款人年齡不超過借款人法定的退休年齡；一般最長(zhǎng)不超過15年。
對(duì)于接近離、退休年齡，身體狀況良好，有穩(wěn)定收入來源的,可按國(guó)家法定退休年齡延長(zhǎng)5年，即男職工計(jì)算至65歲，女職工計(jì)算至55（國(guó)家公務(wù)員60）歲；
5、什么是個(gè)人住房組合貸款
個(gè)人購買住房申請(qǐng)的住房公積金貸款額度不足以支付購房所需資金時(shí)，其不足部分再向銀行申請(qǐng)商業(yè)性住房貸款，簡(jiǎn)稱為個(gè)人住房組合貸款。
6、公積金貸款對(duì)象及條件
（2）借款人及所在單位連續(xù)繳存住房公積金1年以上；并且至申請(qǐng)公積金貸款前，單位、個(gè)人不欠繳住房公積金；沒有實(shí)行住房公積金制度的單位，應(yīng)進(jìn)行住房公積金登記，其單位和個(gè)人按現(xiàn)在的工資基數(shù)測(cè)算，補(bǔ)交2年以上的住房公積金，并在貸款期限內(nèi)連續(xù)繳交；
（3）有按期償還貸款本息的穩(wěn)定的收入來源，信譽(yù)良好；
（4）有合法有效的購房合同或協(xié)議；
（5）有住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱中心）認(rèn)可的抵押物或質(zhì)押物；
（6）購買自住住房申請(qǐng)第二次公積金貸款的，須還清第一次公積金貸款后辦理。
7、如何確定貸款額度
綜合以下三個(gè)條件確定貸款額度：
（1）所購自住住房?jī)r(jià)款的70%，舊房不能超過房屋評(píng)估價(jià)的50%；
（2）夫妻雙方按目前繳存住房公積金水平計(jì)算的至退休累計(jì)繳存總額的2倍，單身借款人不超過3倍（職工個(gè)人公積金的貸款金額=月繳存額×12×到退休年限×2）；
（3）貸款期限在5年以下的月還款額不超過夫妻雙方月收入總額的50%（不含一年期內(nèi)的貸款），貸款期限在6年以上的月還款額不超過夫妻雙方月收入總額的40%。
8、住房公積金貸款的還款方式
（1）等額本息還款法：借款人每月以相等的金額
償還貸款本息。
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貸款本金×月利率×（1+月利率）還款期限
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（1+月利率）還款期限－1
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（2）等額本金還款法：借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
每月還款額=
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貸款本金
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＋（貸款本金－累計(jì)已還本金）×月利率
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還款期數(shù)
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9、住房公積金貸款擔(dān)保費(fèi)的計(jì)算辦理公積金貸款，需擔(dān)保公司提供擔(dān)保，其擔(dān)保費(fèi)率為：10年以下（含10年）年費(fèi)率為1.5‰；10年以上年費(fèi)率為2‰。 擔(dān)保費(fèi)=貸款年限×貸款金額×適用費(fèi)率
10、公積金貸款逾期的處理
貸款逾期按中國(guó)人民銀行逾期罰息規(guī)定辦理。
現(xiàn)行逾期罰息=月應(yīng)還款額×0.021%×逾期天數(shù)
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